在當今複雜多變的企業環境中，風險管理已成為企業持續發展的關鍵因素。隨着市場競爭的加劇和經濟環境的不確定性，有效的風險管理對於企業的生存和成功至關重要。然而，許多企業在實現風險管理程式中仍面臨着諸多痛點，如缺乏前瞻性分析、整體管理不完善等。為了解答這些企業風險管理相關問題，軟妹將以租賃業全面風險管理為案例，介紹如何使用合適的風險管理系統FineReport進行風險管理，幫助企業提高業務投放效率、減少不良資產損失，實現從“埋頭找資料”到“擡頭看策略”的風險管理價值轉變~

一、風險管理定義與現狀

風險管理是指在項目或企業所處的環境中，對於可能存在風險的情況進行管理，以降低風險可能帶來的不良影響。具體來說，風險管理涉及風險的識別、評估、控制和監視等方面，它利用科學的方法和工具，對企業的風險進行全面、系統和有效的管理和控制，以確定企業能夠實現其業務目標。

不同的行業有着不同的風險管理情況，以租賃業為例，其全面的租賃專案風險管理不是單獨的點或階段，而是貫穿整個程式。

因此，在面對專案風險管理時，我們應該以全面的視角來看待問題。整個專案安全管理體系應該從投前就開始規劃和執行，而不是等到投資完成後才開始。只有透過全面的視角和全程式的關注，才能更好地管理和控制風險，實現企業的可持續發展。

二、風險管理痛點拆解與解決方案

如上一部分所討論的，在租賃業務中，風險管理是一個重要的環節。然而，目前的租賃業務存在一些痛點，需要採取相應的解決方案。

首先，租前風險管理存在不足。租賃公司在租前對於影響承租人信用情況和租賃物價值狀態的宏觀經濟、行業週期等外部宏觀風險因素演變的趨勢前瞻性管理缺位，導致風險事前預知能力偏弱。例如，行業發展週期變化、產業升級可能導致客戶企業經營下滑甚至關停，進而導致租賃資產品質下降。

其次，租中風險管理也存在不足。目前，租賃公司主要以單一專案視角評判客戶風險，缺少客戶之間的聯動分析以及相關的信用風險監測，無法充分評估客戶綜合風險等級，進而為業務投放提供更全面的專案風險管理指導參考。

最後，租後風險管理也存在一些問題。目前，租賃資產管理主要以人工被動管理為主，隨着租賃資產規模持續擴展、承租人信用風險構成日益複雜、租賃物管控難度逐漸凸顯，現有的管理資源配置下，租賃資產管理的邊際效應面臨遞減，容易導致資產管理效能評價失真、租後資產處置能力大大減弱。

為了解決以上問題，帆軟提供了針對性的租賃業全面風險管應對策略。首先，在租前，業務部、風控部和綜合管理部需要從宏觀經濟、市場特徵、監管政策、區域風險、產業週期等維度豐富租前企業風險管理能力。

其次，在租中，資產管理部、信審部和計劃財務部需要構建租中多維風險管理策略，貫穿公司級、部門級、專案粒度，實現全鏈路監視。

最後，在租後，資產管理部、營運管理部、業務部和資金部需要藉助合理的風險營運、物權管理手段進行資產保全、完成租金回收，進而規避資產損失。透過這些措施，可以有效地提高租賃業務的企業風險管理和專案風險管理水平，降低風險損失。

三、前瞻性風險管理：宏觀性趨勢分析

當前業務存在的問題是宏觀趨勢性分析不足，租前投放風控策略單一，前瞻性管理缺乏。為了解決這些問題，業務需要豐富租前風險管理視角，提升租前投放企業風險管理。

為了解決當前的問題，帆軟藉助風險管理軟體FineReport提供了一套完整的解決方案，藉助風險管理前瞻性分析，建立市場風暴監測中心，統籌內外部資料，聯動市場風險、客戶和資產投放進行檢視，有效進行前置風險規避。這樣可以提供有效的風險管理資料參考，提升客戶策略的多元性和質量，降低租後風險。

在業務投放方面，過去是經驗驅動，客戶策略相對單一，無有效風險資料參考，客戶風險不可控。現在則是以資料驅動，客戶風險聯動，有效提升專案簽約質量，降低租後風險。

在內部風險視角方面，業務需要建立總部風險投資看板進行異常問題與聯動多維問題的追蹤，區域明細鑽取區域投資看板、客戶投放明細查詢。此外，還可以建立企業戰情室進行市場輿情追蹤，並在行動端進行預警派送，對應一線業務經理。

因此，解決當前業務問題的方案是建立市場風暴監測中心，統籌內外部資料，聯動市場風險、客戶和資產投放進行檢視，有效進行前置風險規避。這將有助於提升業務投放的品質管理和效益，降低租後風險。

四、整體風險管理：提高業務投放效率

目前業務存在的問題是租賃業務的風險管理視角不夠完備，客戶聯動風險較弱，難以滿足業務發展需求。為了解決這個問題，我們的業務目標是完善租賃業務的整體風險評估，實現多視角風險預警監視。

為了實現這個目標，可以藉助FineReport構建租賃業務的多維度風險管理策略，貫穿公司級、部門級、項目粒度，實現全鏈路監視。具體來說，我們將建立租賃風險資料層級監視體系，從多個角度防範流動性風險，包括逾期、不良、集中度、延展期等。

在過去，相關的客戶/項目風險資料分散、管理粗放，風險人員手工整理各項風險日報，風險策略滯後。現在，透過搭建風險資料層級監視體系，我們可以更好地瞭解租賃業務的風險情況，實現逾期分析和不良分析，集中度風險監視，延展期項目監視和其他風險分析。

為了解決這些問題，我們將建立租賃風險資料層級監視體系，實現多視角風險預警監視。這個體系將涵蓋公司級、部門級和項目粒度的風險管理策略，透過集中管理和分析客戶/項目的風險資料，我們可以更好地瞭解租賃業務的風險情況。同時，我們還將藉助企業級戰情室瞭解撥備改寫基本情況，進行逾期分析和不良分析，集中度風險監視，延展期項目監視和其他風險分析。透過這些措施，我們將能夠更好地管理租賃業務的風險，滿足業務發展需求。

五、提升風險管理：減少不良資產損失

租後以靜態管理為主，被動響應問題，主動的動態風險管理略顯不足。這可能導致難以預測風險和保障資產質量。為了解決這些問題，需要加強租後風險預測及資產管理，保障資產質量。

為了實現這個目標，帆軟藉助風險管理軟體FineReport採取以下解決策略：

• 藉助合理的債權管理、物權管理手段進行資產保全、完成租金回收，進而規避資產損失。
• 實現資料驅動，將債權管理和物權管理動作用細化，程式留痕，並及時進行風險預警派送。
• 透過線上化債權管理流程和視覺化債權管理動作，實現可追蹤、可追溯。
• 構建總部到區域物權服務資料的監視體系，實現智慧裝置預警，區域聯動緊密，問題反饋迅速。

在過去，資產管理相對粗放，對租賃債權和租賃物物權沒有做具體的任務拆解和追蹤。債權管理動作單一且不標準，程式管理往往被弱化，造成資源浪費。物權管理缺乏有效路徑，一線業務開展依靠個人能力，裝置風險管理滯後。

現在，我們將透過資料驅動的管理方式，將債權管理和物權管理動作用細化，程式留痕，並及時進行風險預警派送。透過線上化債權管理流程和視覺化債權管理動作，實現可追蹤、可追溯。同時，構建總部到區域物權服務資料的監視體系，實現智慧裝置預警，區域聯動緊密，問題反饋迅速。

透過這些措施，我們將能夠更好地管理租賃業務的風險和資產，保障資產質量。

六、風險管理價值總結：從“埋頭找資料”到“抬頭看策略”

以上就是藉助FineReport實現的租賃業專案風險管理解決方案的全部內容啦，讓我們來看看落地了租賃業全面風險管理解決方案後獲得了怎樣的效果，實現了怎樣的變化:

1.經營痛點

租前：宏觀趨勢性分析相對不足，租前投放風控策略單一，前瞻性管理略顯缺乏。
租中：缺乏租中整體風險監控，客戶關聯風險弱，無法有效滿足高速發展的業務需要。
租後：租後以靜態管理為主，被動問題響應，主動的動態管理略顯不足。

2.過去風險管理情況

租前：經驗驅動，客戶策略相對盲目。無有效風險資料參考，客戶風險不可控。
租中：相關客戶/專案風險資料分散、粗放式管理。風險人員手工整理各項風險日報，風險策略滯後。
租後：管理相對粗放，對租賃債權和租賃物物權沒有做具體的任務拆解和追蹤。

3.風險管理現狀

租前：資料驅動，客戶風險關聯，有效提升專案簽約質量，降低租後風險。
租中：風險資料層級監控體系搭建，逾期、不良、集中度、延展期等多視角防範流動性風險。
租後：資料驅動，債權、物權管理動作細化，過程留痕，並及時進行風險預警推送。

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